互联网银行亏损严重为什么互联网银行更烧钱

2019年04月11日 来源:

互联银行亏损严重 为什么互联银行更烧钱?

作者:刘筱攸来源:证券时报

证券时报 刘筱攸

近期,几家民营银行披露盈利情况如下:去年3月末开业的民商银行最先实现盈利无锡黑鱼公司
,在去年末便实现净利润1018万元;同年4月末开业的金城银行仅在今年上半年就实现净利润9800万元。

与此形成强烈反差的是纯互联银行商银行,商银行此前披露亏损了7000万。这就引出了一个疑问:模式更轻的互联银行,为何反而还在亏损?

已经至少有三位互联民营银行人士,其中一位甚至是行长的人告诉笔者:这太正常不过了品牌营销策划
。商银行内部人士直接点题由于技术系统搭建支撑着互联银行这种纯络轻模式运营的,恰恰是很重的科技系统架构。

这样的系统架构有多重?传统上要让一家银行运作起来,后台机房必不可少。有的银行的机房还分为一级分行、区域中心。机房搭建好了还要有灾备中心。机房搭好后,要选择服务器(大型机或是数台小型机)、数据库和存储设备。这也就是我们平常说的IOE。而去IOE指的就是不用国外品牌,全部基于金融安全考虑启用国内品牌。

这是所有银行都要的东西,络银行特别在哪呢?某位民营银行行长告诉笔者,要去判断两家银行前期究竟投入了多少非常困难,因为这还涉及两家的目标他们究竟要自建系统到怎样的程度,比如是每秒支撑一万笔的支付还是一亿笔的支付?但可以确定的是,一套完整的银行系统镀锌矩管
,不可能用一年的时间就开发出来,并且完全回笼成本。很多批筹不久就马上上线并且声称自己已经盈利的,估计只是核心系统的主要几个功能模块到位而已。

一个数据或许可以管窥其中奥妙。注意到,现在微众和商两家的系统,仅就放贷而言,都是千万级以上的放款笔数,远将其他几个侧重于对公业务的民营银行的几千笔甩在脑后。另外笔者确知的是,商银行的系统开发了一年半有余,而微众银行的系统开发时间甚至还更长。所以,在前期投入更为持久的时间和更为巨大的人力物力的情况下,仅正式开业一年多就盈利是不可能的。

不过好在是,从长远来看,一旦系统大部分到位,它对经营起的效益是无法估量的。国外有荷兰银行砍掉5800名员工用机器人取代,国内的银行现在每年投入数十亿到科技后台上(工行去年就高达50亿),这不都侧面证明科技支出的烧钱必要性吗?

我想,这也是为什么今年都快过完了,几百家申请民营银行牌照的只有14家完成论证,而14家中又只有3家获批筹建的一个重要原因吧。

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